금을 이용한 금 재테크, 금투자 방법 장단점 핵심 정리

 

 

최근 금 투자에 대한 중국 젊은 세대의 관심이 최고조에 이른다는 뉴스기사가 있었습니다. 몇 년 간 금은 하락세보다 상승세이다 보니, 장기적으로 봤을 때 금 투자에 대한 선호도가 높아진 것인데 젊은 층을 대상으로 금을 판매하면서 판매 단위가 1g가량으로 작아졌고 모양 역시 다양화됐으며 구매가능한 영역도 오프라인에서 온라인으로 확장되고 있는 추세라고 합니다. 이에 오늘은 금을 이용한 재테크 방법의 종류와 장단점에 대한 핵심을 정리하고자 합니다. 

 

1. 현물 투자: 골드바 등

가장 전통적인 금 투자 방법은 골드바와 같은 실물 금을 구매하는 것입니다.

 

특징

◆ 물리적 소유: 금을 직접 보유할 수 있습니다.

◆ 부가가치세 및 판매수수료: 구매 시 부가가치세 10%와 판매수수료 5%가 부과됩니다.

◆ 시세차익 조건: 시세차익을 실현하려면 매입 후 금 가격이 15~20% 이상 상승해야 합니다.

◆ 보유세 및 상속세 없음: 골드바는 보유세, 상속세가 부과되지 않아 세금부담이 적습니다. 

◆ 유동성확보: 언제든 필요시 현금화 할 수 있어서 유동성이 높습니다. 

 

장단점

◆ 장점: 안전자산으로서의 안정성을 제공하며, 실물 자산을 보유하는 만족감이 있습니다.

◆ 단점: 보관 및 도난 위험이 있으며, 초기 투자 비용이 큽니다. 보관 및 관리가 필요합니다. 또한 골드바를 구매할 때 매매 수수료가 발생하고 판매할 때도 수수료가 발생합니다. 그리고 혹시나 범죄 상황 발생 시 분실위험이 있습니다. 

 

투자방법

◆ 한국조폐공사, 시중은행, 근처 귀금속 매장에서 에서 직접 골드바를 구매할 수 있습니다. 

 

2. 금 통장

금 통장은 은행에서 제공하는 서비스로, 통장을 개설한 후 돈을 넣어 금을 적립하는 방식입니다.

 

특징

◆ 편리성: 금을 실제로 보유하지 않고도 간편하게 금에 투자할 수 있습니다. 실제로 0.01g 단위로 금을 사고팔 수 있어 소액투자가 가능하고 절차가 간단합니다. 

◆ 수수료 및 세금: 매매 시 수수료가 발생하며, 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 

 

장단점

◆ 장점: 소액으로도 금에 투자할 수 있으며, 보관 걱정이 없습니다. 금통장은 은행에서 간단하게 개설가능하며, 거래 시 보유세와 상속세가 부과되지 않습니다. 

◆ 단점: 금통장 매매 차익에 대한 배당소득세가 부과됩니다.금통장의 경우 예금자 보호대상이 아니므로 시중은행 부도 시 원금 손실 위험이 있습니다. 또한 가격 변동에 따라 투자 원금 손실 위험이 있습니다. 

 

투자방법

은행 방문 또는 온라인 계좌를 개설하여 금통장을 개설할 수 있으나, '공격투자형' 투자 성향 분석결과로 나와야 합니다. 투자 성향 진단 후 금통장 개설하고 원하는 만큼 금을 매입할 수 있습니다. 

 

 

3. 펀드 및 ETF 투자

금 가격 변동에 따른 투자 수익을 목적으로 하는 투자자에게는 금 펀드나 ETF가 좋은 선택입니다.

 

특징

◆ 다양한 상품: 금 ETF는 금 가격을 추종하며, 금 펀드는 금 관련 주식 등을 포함할 수 있습니다.

◆ 세금 및 수수료: 수수료와 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%가 부과됩니다.

◆ 절세 계좌: 연금이나 각종 절세 계좌로 투자할 수 있습니다.

 

장단점

◆ 장점: 비교적 소액으로도 금에 투자할 수 있으며, 다양한 투자 상품 선택이 가능합니다.

◆ 단점: 금 펀드는 금 시세와 정확히 일치하지 않을 수 있으며, 수수료와 세금이 발생합니다.

 

투자방법

◆ 펀드의 경우 투자목표, 성향을 파악하고 은행에서 펀드가입을 합니다. 

◆ ETF의 경우 목표, 위험성향 분석 후 주식, 채권, 상품을 선택한 뒤 ETF를 매매합니다. 

 

4. KRX 거래소를 통한 매매

KRX 거래소를 통해 금을 매매하는 방법은 주식과 유사하게 금을 거래할 수 있습니다.

 

특징

◆ 거래소 매매: 주식처럼 금을 1g 단위로 매매할 수 있습니다. 

◆ 낮은 수수료: 수수료가 적고, 매매에 따른 세금이 발생하지 않습니다.

 

장단점

◆ 장점: 세금 부담이 없고, 낮은 수수료로 비용 부담을 줄일 수 있습니다. KRX의 경우 공개된 시장이므로 금 가격의 투명성이 높습니다. 

◆ 단점: 거래소 운영 시간에만 매매할 수 있습니다. 금시장의 경우 최소 거래 단위가 1kg이므로 소액 투자가 어렵습니다. 또한 금 시장 거래량이 적어 유동성이 낮을 수 있습니다. 

 

투자방법

증권사에  KRX 금 시장 전용 계좌를 개설합니다. 이후 KRX 금 시장에서 금 현물을 매수 또는 매도합니다. 매수한 금은 안전한 장소에 보관하고 관리해야 합니다. 금 가격 변동을 지속적으로 모니터링하고 적절한 시기에 매도합니다.

 

5. 종합 결론

위에 정리한 대로 금 투자는 다양한 방법으로 접근할 수 있으며, 방법마다 리스크는 분명히 존재합니다. 자신의 투자 목적이 어떤 것인지, 그리고 공격형인지 안정형인지 성향에 맞는 방법을 고민하셔서 성공적인 금 투자를 시작해 보시길 바랍니다.